Sigortada eksik sigorta (underinsurance) ne anlama gelir?

Eksik sigorta (underinsurance), sigorta bedelinin sigortalanan malın gerçek değerinin altında belirlenmesidir. Türk Ticaret Kanunu'nun 1462. maddesinde düzenlenmiştir.

Sonucu, hasar hâlinde tazminatın oransal olarak eksik ödenmesidir. Bu uygulamaya oransal tazminat ilkesi denir.

Formül: Ödenecek Tazminat = Hasar Tutarı × (Sigorta Bedeli / Gerçek Değer).

Örnek üzerinden: gerçek değeri 1.000.000 TL olan bir tesis 600.000 TL üzerinden sigortalanmışsa, 200.000 TL'lik bir hasarda ödenecek tutar 120.000 TL olur. Hasar sigorta bedelinin altında kalsa dahi eksik ödeme yapılır; bu, en çok yanlış anlaşılan noktadır.

Eksik sigortanın en yaygın nedeni, sigorta bedelinin yıllar önce belirlenip güncellenmemesidir. Enflasyon ve kur artışı nedeniyle varlıkların yenileme değeri hızla yükselirken poliçe bedeli sabit kalır.