Sigorta poliçesinde muafiyet ile istisna arasındaki fark nedir?

Sigorta poliçesinde muafiyet ve istisna, ikisi de sigortacının ödeme yükümlülüğünü sınırlar; ancak mekanizmaları farklıdır.

Muafiyet, teminat kapsamındaki bir hasarda sigortalının üstlendiği paydır. Risk teminat altındadır, ancak hasarın belirli bir kısmı sigortalıda kalır. Örneğin kaskoda 5.000 TL muafiyetli bir poliçede, 20.000 TL'lik hasarın 15.000 TL'si ödenir.

Muafiyet türleri vardır: tenzili muafiyette belirlenen tutar her hasardan düşülür; entegral muafiyette ise hasar belirlenen tutarı aşarsa tamamı ödenir, aşmazsa hiç ödenmez.

İstisna ise riskin teminat kapsamı dışında bırakılmasıdır. İstisna kapsamındaki bir olayda hiçbir ödeme yapılmaz; muafiyet hesabı bile gündeme gelmez.

Tipik istisnalar şunlardır: savaş, terör (ek teminat alınmadıysa), nükleer riskler, kasıtlı davranışlar, alkol veya uyuşturucu etkisi altındaki olaylar, aşınma ve yıpranma, önceden mevcut kusurlar.