Mevduat faizi ile kredi faizi arasındaki makas neye göre belirlenir?

Mevduat ile kredi faizi arasındaki fark, bankacılıkta "faiz makası" veya "net faiz marjı" olarak adlandırılır. Bankanın temel gelir kaynağıdır.

Makasın büyüklüğünü belirleyen başlıca unsurlar şunlardır. Fonlama maliyeti: Merkez Bankası politika faizi ve piyasa faizleri, bankanın kaynak maliyetini belirler.

Kredi riski primi: borçlunun temerrüde düşme olasılığı arttıkça kredi faizine eklenen risk primi büyür. Bu nedenle kredi notu düşük müşteriler daha yüksek faizle borçlanır.

Operasyonel maliyetler: şube ağı, personel ve teknoloji giderleri makasın içinden karşılanır.

Zorunlu karşılıklar: mevduatın bir kısmı Merkez Bankası'nda tutulduğu için krediye dönüşemez; bu maliyet de makasa yansır.

Vergi ve fonlar: BSMV, KKDF ve stopaj yükümlülükleri makası genişletir.

Rekabet düzeyi ve likidite koşulları da belirleyicidir. Likiditenin bol olduğu dönemlerde makas daralır; sıkı likidite dönemlerinde genişler.