Değişken faizli kredi nasıl çalışır, hangi endekse bağlanır?

Değişken faizli kredide faiz oranı, bir referans (endeks) orana belirli bir marj eklenerek hesaplanır ve sözleşmede belirlenen periyotlarda yeniden belirlenir. Formül genellikle şöyledir: Kredi Faizi = Referans Oran + Marj.

Türkiye'de kullanılan başlıca referanslar TLREF (Türk Lirası Gecelik Referans Faiz Oranı) ve TÜFE'dir. Döviz kredilerinde ise SOFR ve EURIBOR gibi uluslararası referanslar kullanılır. LIBOR uygulamadan kaldırılmış, yerini alternatif gecelik referans oranlar almıştır.

Güncelleme periyodu sözleşmede belirlenir; aylık, üç aylık veya altı aylık olabilir. Her güncelleme tarihinde referans oranın o günkü değeri alınır ve marj eklenerek yeni faiz belirlenir.

Marj, bankanın kâr payı ve risk primini yansıtır ve kural olarak vade boyunca sabit kalır. Müşterinin kredi riski marjın büyüklüğünü belirler.